Как происходит раздел кредитных обязательств при разводе

Семья – это общий бюджет, совместная собственность, равные права и обязанности. Эти правила действуют только в том случае, если отношения между людьми официально зарегистрированы, то есть они поженились. В период совместного проживания муж и жена часто берут ссуды в банках. Это могут быть потребительские кредиты на покупку бытовой техники или автокредиты, но в большинстве случаев это ипотека – ссуда на покупку жилья, которое становится залогом по ней.

Все кредитные обязательства супругов, оформленные в браке, признаются общими. При этом не особо важно, на мужчину или на женщину оформлена ссуда. Бюджет общий, все доходы и расходы общие, значит, и долги возвращать тоже должны вместе. Проблемы возникают обычно при разводе. В этом случае имеет значение, кто основной заемщик по кредитному договору, кто пользуется приобретенной на заемные деньги вещью, у кого останется предмет после расставания, кто в состоянии погашать задолженность перед банком или другими кредиторами?

Раздел кредитных обязательств происходит по решению суда, по соглашению сторон или по брачному договору. При этом во внимание принимается мнение кредитора, который проверяет способность заемщика погасить долги. Иногда только один из супругов в состоянии производить выплаты банку, а иногда после развода кредитоспособность обоих заемщиков сомнительна.

Ссуды и брачный контракт

Суть этого договора в том, что до или после свадьбы люди заключают соглашение о распределении собственности между супругами. В нем можно прописать, какие расходы несут муж и жена на содержание общего имущества. Если человеку после развода достается машина, то и автокредит тоже должен платить он. Если кто-то из супругов не будет исполнять свои обязательства перед банком, то кредитор может обратиться на его имущество для взыскания долгов. При наличии брачного договора судебные приставы не смогут арестовать имущество второго супруга.

Брачный контракт не может быть заключен после расторжения брака. Многие люди прибегают к такому приему при наличии долгов по кредитам, но им это не помогает. Если жена является заемщиком, а муж – поручителем, тогда кредитор может обратиться на его имущество, не принимая во внимание брачный контракт. По закону в случае образования долгов по ссудам у заемщика поручитель обязан оплатить половину задолженности, процентов по ней, штрафов, пени и неустоек. Если он не исполняет свои обязательства, то банк обращается на его собственность.

Раздел обязательств по Семейному кодексу РФ

В семейном законодательстве закреплен такой же принцип разделения обязательств по долгам при разводе, что и для имущества, то есть в равных долях между мужем и женой.

Раздел имущества при разводе.

Но возможны и другие варианты распределения. Граждане при расторжении брака могут заключить соглашение, в котором будет прописано, кто будет оплачивать долги по кредитам.

Например, бытовая техника, купленная на заемные деньги, остается у жены. Тогда и все кредиты по ним должна оплачивать она. Так будет справедливо. Муж забирает транспортное средство, приобретенное с использованием автокредита. Тогда и долги за автомобиль тоже остаются за ним. Это самый простой и правильный вариант разделения платежей по кредитам, но не всегда все проходит гладко, часто возникает ряд проблем.

1. Во-первых, муж забирает машину, а автокредит оформлен на жену?
2. Во-вторых, если мужчина является заемщиком, а женщина – поручителем?
3. В-третьих, заемщик – супруга, а поручитель – свекровь?

Вот в таких случаях нужно обращаться в банк или другую организацию, где получали ссуду, и переоформлять кредитные договоры, поручительство, залоги. Для этого нужно обратиться к кредитору с письменным заявлением и приложить все необходимые документы, которые понадобятся для переоформления. Список этих документов лучше взять в банке. Если не получится переоформить ссуду, то можно поступить по-другому. Бывший супруг берет ссуду и погашает существующий долг.

Если компромисса достичь не удается, то нужно идти в суд. К исковому заявлению нужно приложить кредитный договор, чеки, подтверждающие покупки, и т.д. Очень сложно разделить обязательства по кредитным картам, так как сложно доказать, что именно эти деньги тратили вместе. Ссуды, которые брали родители и отдавали детям, нельзя разделить при разводе, так как они не признаются общими обязательствами. Так что, если свекровь взяла деньги в долг и передала их сыну и невестке, то при расторжении брака этот кредит так и останется за свекровью.

Развод и ипотека

Многие семьи покупают жилье с привлечением заемных средств. Как правило, это долгосрочные ссуды на 10-25 лет. Иногда ежемесячный платеж по кредиту составляет половину общих доходов семьи. Например, заработная плата жены направляется на погашение долга, а все остальные расходы – за счет доходов мужа. Может быть и такое, что только один из супругов имеет достаточно приличную заработную плату, а второй – маленькую.

Обязательства по ипотеке делятся так же, как и жилье, приобретенное за счет заемных средств. Например, если по 1/2 каждому, то и платеж по ипотеке распределится между мужем и женой в такой же пропорции. При этом большое значение имеет мнение банка. Так как сумма долга при ипотечном кредите значительная, для переоформления договора с заемщиками банк проверяет способность каждого из них погасить долг. Бывают ситуации, когда кто-то из супругов не в состоянии погашать задолженность.

Например, после развода мужу досталась 1/3 квартиры, а жене 2/3. Ежемесячный платеж по ипотеке на семью составлял 24000,00 руб. Теперь муж должен платить 8000,00 руб., а жена – 16000,00 руб. Заработная плата женщины всего 17000,00 руб., то есть она не в состоянии платить. В таком случае банк может предложить ей увеличить срок пользования ссудой или продать ее долю жилого помещения, погасить все долги, а остальные деньги передать ей.