Раздел имущества: как делятся кредиты при разводе

Когда люди планируют совместную жизнь, вступают в брак, ощущают себя счастливыми, они не задумываются, что все может рухнуть в одночасье. От расторжения брака не застрахован ни один семейный союз. Сколько негативных эмоций выплескивают бывшие супруги друг на друга, когда делится совместно нажитое имущество!

Не менее сложной проблемой при расторжении брака являются кредиты, без которых повседневную жизнь современной семьи невозможно представить. Долги перед банком никуда не исчезают после развода. Потому, вступая в брак, планируя совместный бюджет, мужу и жене лучше точно знать, как делятся кредиты при разводе и кто из них будет оплачивать долги.

Общее или индивидуальное?

Существует общераспространенное убеждение: кто из супругов брал в банке в долг – тому и платить. Это не так. Законодательное отношение к кредитам супругов выражается в том, что они признаются общим имуществом. Аргументом такого отношения государства и закона к долгам является то, что кредиты, как правило, кем-то из супругов берутся на приобретение общего имущества. Логика такой позиции вполне понятна. Однако нередки случаи, когда кто-то из супругов берет деньги в кредит, а тратит их на личные нужды. Другой об этом узнает только при расторжении брака.

Именно в суде часто и выясняется, что у разводящейся пары целый список общих долгов, о которых кто-то из участников бракоразводного процесса слышит впервые. С точки зрения логики современного российского законодательства, кредит после развода делится пополам, так как на заемные средства приобреталось общее имущество супругов. Но здесь есть такой немаловажный нюанс: далеко не каждый долг делится пополам. И причин тому несколько. Во-первых, не всякое имущество (соответственно – и взятый на него кредит) считается общим. Во-вторых, во внимание принимаются обстоятельства получения кредитов и то, как, согласно договору с банком, кто-то из супругов или оба должны были возвращать долг. В-третьих, если в судебном порядке удастся доказать, что кто-то из супругов посредством долгов приобретал товары или услуги на исключительно личные цели, суд будет рассматривать такой кредит уже не в качестве общего.

Позиция банков по кредитам, которые бывшим супругам надо выплачивать после развода, однозначна: банковские структуры заинтересованы в своевременном возвращении долгов. Банки пытаются застраховать себя от последствий расторжения брака должником или должниками. Чтобы супруги выплатили кредит и выполнили взятые на себя кредитные обязательства, банковские структуры прибегают, как правило, к двум вариантам решения проблемы, что особенно наглядно, когда делятся кредиты по ипотечным долгам: банки обычно выдают заем либо только после того, как супруги заключат брачный контракт, где четко определено, как будут делиться долги при расторжении супружеского союза, либо в сам договор об ипотечном кредитовании включается положение, гласящее: в случае развода бывшие супруги обязаны уплатить всю взятую сумму в полном объеме. И вчерашние муж и жена не имеют права отказываться осуществлять выплаты по общим долгам из-за того, что они в разводе.

Что необходимо знать?

Суд делит взятые средства при разводе с учетом различных обстоятельств, их необходимо учитывать и самим должникам. Если кто-то из супругов брал до вступления в брак кредит, выплачивал его, будучи в браке, а при расторжении супружеского союза заявляет, что долг – общий, суд не будет делить его между разводящимися супругами. Если заемные средства взяты у банка после заключения брака и у кого-то из супругов были просрочки по кредиту, выплата их при разводе будет делиться пополам. Если банк давал кредит на одного супруга, а другой приобретал на него вещи для себя, то они будут у него изъяты.

Чтобы не выплачивать взятую сумму после развода за супруга, бравшего заемные средства втайне, надо найти способ доказать этот факт, и тогда банк будет иметь право взыскать в полном объеме средства с реального должника. Но банковские структуры могут это сделать только после решения суда. В подобных ситуациях сложно обойтись без помощи профессионального адвоката. Если нет возможности его нанять, бывшему супругу необходимо самому найти документальные доказательства, привлечь свидетелей, которые смогут подтвердить: другой стороной бракоразводного процесса кредиты брались втайне и на сугубо личные цели.

Кредиты при разводе делятся с учетом, на что были направлены заемные средства.

Общее имущество предполагает и общее пользование им. Грань между совместным и личным имуществом в действительности достаточно тонкая, определить ее может только суд. Если муж, например, брал у банка средства на развитие собственного бизнеса, то кредит при разводе будет делиться пополам между ним и женой.

Но если жена сумеет доказать, что не пользовалась благами, доходами, получаемыми от предпринимательской деятельности супруга, суд не будет делить кредит, и выплаты останутся за реальным должником. Намного сложнее решаются вопросы, когда делятся автомобильные кредиты при разводе. Доказать, что машиной пользовался только заемщик, удается в крайне редких случаях (если есть подтверждающие этот факт свидетельские показания), и, как правило, делится кредит между бывшими супругами пополам.

Если по-мирному

Оптимальным вариантом, несомненно, является тот, когда вчерашние супруги изначально в отношении долга приходят к соглашению делить его пополам. Но если бы все было так просто, то тысячи разводящихся пар не интересовались, как поделить кредиты. Когда средства на покупку квартиры брал один супруг, он может переоформить долг на другого, если при разделе имущества пришли к соглашению, что за последним остается эта недвижимость (то есть ему передаются права на нее). Однако, чтобы подобным путем переоформить кредит, оба супруга должны согласиться на такое урегулирование проблемы.

Если в отношении кредита на покупку квартиры принято совместное решение не делить его пополам, надо быть готовым к тому, что со стороны банка будет проявлено негативное отношение. Позиция банковских структур исходит из того, чтобы кредит при разводе и до него выплачивался из общего дохода супругов, при переоформлении кредитных выплат на одного из них процент риска невозврата средств по кредитам, как правило, возрастает.

Кредиты после развода возможно погасить и путем продажи приобретенного на заемные средства имущества. Однако подобное решение проблемы возможно только после согласования с банком. Схема здесь проста: квартира или машина продаются, средства возвращаются банку-заемщику. После этого оставшаяся сумма делится между бывшими супругами поровну. Можно попробовать и рефинансировать долг. Для проведения этой процедуры обращаются обычно к банку-заемщику данных средств.

Рефинансирование возможно осуществить, если меняется состав созаемщиков. Как это выглядит на практике? Долг переоформляется на одного супруга, а другой, который до развода был его созаемщиком, теряет право на недвижимость. В любом случае необходимо помнить: раздел кредита при разводе – очень сложный процесс, и лучше все же прибегнуть к помощи профессионального юриста.